Gestion de patrimoine : 5 questions à se poser avant de déléguer
Face à la complexité croissante des sujets patrimoniaux (fiscalité, retraite, transmission, placements, immobilier…), beaucoup de familles envisagent de se faire accompagner. Mais la question n’est pas seulement “à qui faire confiance ?”, c’est aussi “comment organiser cette confiance”.
Voici cinq questions simples à se poser avant de déléguer.
1. Qu’attendez-vous concrètement de votre conseil ?
“Gérer mon patrimoine” peut vouloir dire beaucoup de choses. Clarifiez ce que vous recherchez :
- Une vision globale de votre situation et de vos priorités ?
- Un accompagnement axé sur les investissements ?
- Un focus sur la transmission ou la protection de la famille ?
- Un appui dans la relation avec vos autres conseils (notaire, expert-comptable, avocat…) ?
Plus vos attentes sont explicites, plus la mission peut être cadrée de manière claire.
2. Souhaitez-vous un accompagnement ponctuel ou dans la durée ?
Deux approches coexistent :
- Mission ponctuelle : faire le point, répondre à une problématique précise, mettre en place quelques actions ciblées.
- Accompagnement dans le temps : suivre l’évolution de votre patrimoine, ajuster les décisions, organiser un rendez-vous régulier.
Il n’y a pas de bon ou de mauvais choix, mais il est important de savoir ce qui vous convient le mieux à ce stade.
3. Quel niveau d’implication souhaitez-vous garder ?
Déléguer ne veut pas dire se désintéresser. Demandez-vous :
- Voulez-vous valider chaque décision après explication des scenarii ?
- Préférez-vous un format plus délégué, avec un cadre de décision défini en amont ?
- De quel type de reporting avez-vous besoin (fréquence, niveau de détail…) ?
Un bon accompagnement doit vous permettre de rester décisionnaire, tout en vous libérant de la charge mentale du suivi au quotidien.
4. Comment est rémunéré votre conseil ?
Comprendre la rémunération est essentiel pour instaurer une relation de confiance :
- Honoraires de conseil ?
- Commissions sur certains produits ?
- Modèle hybride ?
L’important est que la structure de rémunération soit claire, expliquée simplement, et cohérente avec le niveau d’indépendance attendu.
5. Vous sentez-vous réellement à l’aise dans l’échange ?
Au-delà des compétences techniques, la qualité de la relation est déterminante. Quelques signaux positifs :
- Les explications sont claires, pédagogiques, sans jargon inutile.
- Vos objectifs sont reformulés et pris au sérieux.
- Vous avez la possibilité de poser des questions, de prendre le temps de réfléchir.
- Vous repartez avec une vision plus claire que lorsque vous êtes arrivé.
Choisir d’être accompagné sur son patrimoine, ce n’est pas renoncer à décider. C’est choisir de le faire avec davantage de repères, de méthode et de sérénité. Prendre le temps de se poser ces cinq questions en amont permet d’installer d’emblée une relation plus fluide et plus utile.